紫先生，41岁，在国企工作，年收入约20万元，有养老、医疗和基本社保。妻子，38岁，有高血压等慢性病，是自由职业者，年收入约6万元，自费交各种基本保险。夫妻每年还自费增加商业保险，家庭年缴保费6000元。家庭存款大约20万元，10万元国债，5万元基金，5万元股票。每月生活费3000元。每年出国旅行一次，消费约3万至5万元。每年给双方老人各5000元，妻子每年看病约5000元。为此，记者请渤海银行北京分行、第二届全国十佳理财师姜龙君作规划。

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　　合理投资方向

　　家庭年收入26万元，支出10.7万元，年度结余15.3万元，现金类资产30万元，权益类资产10万元。每月生活费3000元，就其家庭收入状况和目前的消费水平而言，属于明显偏低，建议调增至5000元，以满足实际生活需要，并补充妻子可能增加的医疗开销。

　　家庭主要风险来自两方面：一是家庭收入的结构性风险，二是家庭成员的健康风险。紫先生的薪资占家庭全部收入的77％，妻子身体状况不佳，每年都要支付一定的医疗费用，一旦紫先生的收入或是妻子的健康出现问题，将给家庭带来灭顶之灾。

　　强化保险保障

　　妻子患有慢性病，在投保重大疾病险时，往往需要体检并履行告知业务，，拒保的可能性较大，即便成功投保，在理赔时也会面临一定的不确定性，加上妻子的收入在家庭中占比不大，建议每年追加2万元保费投入，以紫先生的名义购买累积式分红型保险，并附加意外伤害或重大疾病险，即可储备养老金，亦可化解因紫先生发生意外所带来的家庭风险。